昆明五华国投应收账款收益权

【昆明市五华区】
【“昆明五华国投应收账款收益权”资产】
 发行方主体AA评级 政府控股平台担保
【产品规模】：2亿元
【产品期限】：1年期/ 2年期
【付息方式】：半年付息（6月20，12月20为付息日），到期还本
【起息时间】：打款次日起息
【起投金额】：10万起投，以1万元的整数倍递增
【预期收益率】：
一年期
10万-19万---6.8%
20万-49万---7.0%
50万及以上--7.2%
二年期
10万-19万---7.2%
20万-49万---7.4%
50万及以上--7.6%
【发行人介绍】
昆明市XXX国有资产投资经营管理有限公司是昆明市五华区最重要的城市基础设施投资建设和运营主体，主要承担五华区政府委托的基础设施项目投资建设、土地整治开发和国有资产经营管理等职责。公司承担了昆明市五华区城市道路、保障性住房、学校等基础设施建设项目，在五华区经济发展过程中仍具有重要作用；作为五华区最重要的基础设施建设和土地开发投资主体，公司仍继续得到政府在财政补贴等方面的支持。主体信用等级为 AA。
【担保方介绍】
昆明市XXX绿色城市更新改造有限责任公司的实际控制人是云南省昆明市五华区人民政府。公司作为五华区重要的基础设施建设主体之一，对五华区的发展有着重要作用。公司主营业务有房地产开发经营；建设工程施工；燃气经营；自来水生产与供应；城市生活垃圾经营性服务；生物质燃气生产和供应等。
【昆明市五华区】
五华区，隶属于云南省昆明市，云南省人民政府所在地，为昆明五个主城区之一，因境内五华山得名。五华区是驻区中央和省市机关、企事业单位众多，辖区高校、科研机构众多，辖区内有11所高校、20多个研究机构，86个国家和省市区级重点文物保护单位。主要风景名胜及旅游景点有云南陆军讲武堂、朱德旧居、翠湖公园、昆明动物园多处生态公园和旅游点。2018年9月，《2018年中国百强区发展白皮书》在京发布，当选2018年中国百强区。2019年11月，入选第二批节水型社会建设达标县（区）。2021年，五华区生产总值完成1350亿元，同比增长7%。

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【全国平均工资中位数是多少，工资中位数和平均数的区别】
　　其实根据统计学原理，大家应该都知道相对于平均数，中位数其实更符合数据实际情况，全国平均工资中位数自然也就更贴合普通人的收入水平。 　　根据国家统计局公布的数据，2018年前三季度，中国GDP实际同比增长率为6.7％，而中国居民人均可支配收入增长8.8％，人均可支配收入达到21035元。 　　这个是一月到九月，相当于每人每月2337元左右。如果你家四口人的话，只有两个人工作，你家月收入会达到9348元，全国平均水平。按照两个人的工作量，平均每人每月4674元。 　　当然这是和没有工作没有收入的人平均的（如果只算有工作的人，平均比这个高）。其次，人均可支配收入不仅仅是工资，还有你能得到的其他收入。比如企业激励、投资收益、继承、补贴、租金等等。 　　此外，小编还注意到，国家统计局还公布了人均可支配收入中位数（中位数在中间，刚好有一半人达不到），为18236元，同比名义增长8.7％，比人均可支配收入增长率低0.1个百分点。 　　前三季度18236元，月均收入2026元。如果你家四口人，只有两个人工作，你家月收入就达到8104元，已经是中国一半以上的人了，按照两个人的工作，平均每人每月4052元。 　　关于全国平均工资中位数综上来看确实是更符合大众，工资中位数和平均数的区别如下： 　　平均值的计算方法是将所有数据的总和除以数据的数量。（一般都去掉最高分和最低分，以示公平）。 　　平均值和每一个数据都有关系，任何一个数据的变化都会引起平均值的相应变化。主要缺点是容易受极值影响，极值指的是大或小的数字。出现大数字时，平均值会升高，出现小数字时，平均值会降低。 　　中位数将数据从小到大或从大到小排列。如果数据个数是奇数，中间位置的数就是这组数据的中位数；如果数据个数为偶数，中间两个数据的平均值就是这组数据的中位数。它不需要太多的数据计算，很简单就可以算出来。 　　中位数与数据的排列位置有关，部分数据的变化对其没有影响；是一组数据中间位置的代表值，不受数据极值的影响。 　　在经济学中，基尼系数是用来描述收入分配差异的，但简单直接的“收入中位数”和“人均收入”指标却能引起普通人的个人感受。提倡“中等收入”在中国，具有特殊的意义，因为目前中国“平均工资”的覆盖面太窄。目前，职工和在职职工的工资总额和平均工资只计算城镇以上国有、集体和其他经济单位（包括港澳台和外资企业、股份制企业和合资企业）的职工和在职职工，不包括私营企业职工和个体劳动者。由于平均工资是社会保障和国家补偿政策的主要依据，这一点非常重要，中国统计机构近期不太可能修订平均工资，这进一步说明了计算“收入中位数”的必要性和紧迫性。 　　以上就是全国平均工资的全部内容，你的工资是多少呢？是否高于中位数？与平均数相比如何呢？

互金协会副秘书长杨农：商业银行数字化转型的战略选择
　　随着数字经济的蓬勃发展，商业银行以业务数据化和数据业务化为战略导向的转型理念已深入人心，在生产关系层面探索与数字经济发展和需求相匹配的数字化经营模式，也是推进金融供给侧结构性改革的应有之意。为全面把握我国商业银行数字化转型的整体情况和发展趋势，中国互联网金融协会基于战略、组织、业务、技术、数据与生态等维度，对我国商业银行的数字化转型实践进行了调研评估，旨在为银行业金融机构尤其是中小型商业银行的数字化转型提供支持与辅导。 　　数字化转型是商业银行全面提升服务实体经济能力的时代要求 　　习近平总书记指出，当今世界，科技革命和产业变革日新月异，数字经济蓬勃发展，深刻改变着人类生产生活方式，对各国经济社会发展、全球治理体系、人类文明进程影响深远。世界经济数字化转型是大势所趋，当前和今后一个时期，在数字技术加速发展、外部环境重大变化以及实体经济转型升级加快的背景下，商业银行数字化转型的机遇与挑战并存，既要有创新，也要有边界、更要守底线，最终落脚点是更好的满足人民群众日益增长的金融需求，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。 　　在转型机遇方面。当前，数字经济已成为全球关注的热点，深刻影响全球经济和金融市场发展。近年来，中国的数字经济持续快速发展，据中国信息通信产业研究院发布的《中国数字经济发展与就业白皮书(2019年)》，我国数字经济的规模由2002年的1.2万亿元增长到2018年的31.3万亿元，占GDP比重由2002年的10.3%增长到34.8%，已成为经济增长新引擎。金融行业面临着数字经济时代的新变革，大力发展数字经济，在生产关系层面探索与数字经济发展和需求相匹配的数字化经营模式，是金融供给侧结构性改革的重要内容。面临新时代的新机遇，商业银行要发挥积极性、主动性、创造性，以数字化培育新动能，用新动能推动新发展，以新发展创造新辉煌。 　　在转型挑战方面。当前我国的银行业面临着激烈的市场竞争和不确定的外部环境，这些变化不仅源于对公和零售客户的习惯和行为的改变，实际上银行吸引客户、服务客户的方式，风控定价以及运营逻辑，都将面临前所未有的改变。数据驱动和场景驱动的业务发展特征愈发明显，商业银行需要依托科技支撑加快深化数字化转型，并以此带动整个经营管理体系和风控模式创新。实践中，客户长尾化、渠道全时化、产品场景化、风控智能化、数据资产化的新型银行服务模式，对包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行在内的各类银行业机构都提出了迫切的转型要求。 　　国际银行业数字化转型实践与比较分析 　　随着金融与科技的融合日益深入，国际上的代表性商业银行已在加快数字化转型步伐，各国金融监管组织也在积极探索适应数字化时代的监管方式，他们的实践经验与探索成果值得参考与借鉴。 　　从同业实践看，高盛、花旗、德意志银行等代表性银行机构大都制定了数字化转型战略，并在全行层面贯彻落实。 　　如通过建设敏捷组织革新组织架构，实现技术、业务的跨职能、跨部门合作。尤其注重科技人才引进与培养，提升科技人员比例，在技术创新方面投入大量资金。为生态合作伙伴开放数据与服务，实施开放银行策略等。 　　从国际监管看，英国金融行为监管局为“挑战者”银行颁发新型牌照，有关部门还组建开放银行工作组专项推进开放银行政策。新加坡金融管理局宣布将发放数字银行牌照以服务中小企业。欧盟以立法形式强制推行第二代支付服务指令（Payment Service Directive2）等。 　　在数字化转型过程中，中外商业银行的探索路径和举措既有相似点，也有不同处。相似点方面，一是当前我国商业银行数字化转型已开始布局并有序推进，与国际同业基本处于同一起跑线。二是国内外商业银行大都将数字化转型列为全行总体战略规划，并已在多领域的转型举措方面形成共识。三是国内外商业银行在进行数字化转型时并没有盲目追求颠覆式技术，而是根据自身需求有选择有侧重地投入。不同之处在于，一是相较于国内，国外商业银行在介入金融科技方式上更加多元。二是国外银行在数字化转型过程中大幅缩减营业网点，国内银行更加注重营业网点的数字化转型，而非简单撤并。三是国内银行在技术方面的投入仍有不小的提升空间。四是国外银行更加注重科技人才储备，相比之下国内银行仍显不足。五是国外银行更加注重建设敏捷组织，国内银行在组织敏捷化转型过程中仍面临体制、机制挑战。 　　我国商业银行数字化转型的调研发现 　　为全面把握我国商业银行数字化转型的整体情况和发展趋势，中国互联网金融协会开展了商业银行数字化转型专题调研，基于大量国际实践与理论文献，从战略、组织、业务、技术、数据与生态6个方面对商业银行数字化转型展开了调查研究，累计调研了51家商业银行，调研对象覆盖国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和民营银行。 　　调查发现，样本银行整体数字化能力自评估得分为3.01分（总分为5分），绝大多数（86%）的银行处于数字化转型的过渡阶段或者发展阶段，数字化转型已提上议事日程，相应配套机制建设已有实质性推进，41%的银行将数字化转型作为“一把手工程”，75%的被调研样本银行正在或已经制定了全行级数字化转型方案。 　　分银行类型看，受机构规模、技术实力、互联网基因等因素综合影响，不同类型银行数字化能力差异显著，新型互联网银行、股份制商业银行、国有大型商业银行数字化能力自评估得分高于被调研银行平均水平，城市商业银行、农村商业银行数字化能力自评估得分低于被调研银行平均水平。 　　从转型措施看，超过70%的被调研银行在招募数字化人才、建立全行统一的大数据平台、搭建平台整合金融与泛金融场景、改善线上渠道和交互体验等方面已采取措施。分别有45%和59%的银行认为改革现有薪酬体系、改进绩效考核体系对匹配数字化人才需求、推进数字化转型很重要，但仅有30%多的银行采取了对应措施，说明数字化人才激励机制建设难度依然较大。 　　从资源投入看，90%的被调研银行正加大数字化转型方面的投入力度，但各银行规模差异较大。30%的银行2018年信息技术投入占总营收比例为1.5%至3.0%，26.5%的银行占比超过5%。60%的银行信息技术人员占总员工比例低于5%，12%的银行占比超过30%。 　　从技术应用看，大数据和生物识别技术在被调研银行应用占比最高，均在96%以上。云计算、人工智能技术在被调研银行应用占比均超过了60%。区块链和物联网技术的应用占比较小，分别为43%和27%。互联网银行和国有大型商业银行在技术创新应用方面更为积极。 　　从问题挑战看，超过70%的被调研银行认为，战略执行缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、生态圈端到端运营能力不足、数据质量和规范问题是当前数字化转型面临的主要挑战。此外，有43%的银行认为风控能力落后于业务发展是主要挑战；59%的银行担忧创新技术应用会带来安全合规方面的挑战；59%的银行认为数据挖掘能力欠缺是主要挑战。 　　针对上述问题与挑战，调研报告分别从战略规划、组织文化、业务流程、技术创新、数据治理和生态合作领域给出了共146条转型举措的数字化转型通用工具箱，供商业银行根据自身转型特点和能力短板参考使用。同时，通过对被调研银行数字化能力自评估得分的聚类分析，将其分为起步探索、补齐短板、均衡发展、全面领先等四个梯队，分门别类给出数字化转型的路径建议。 　　中国互金协会多措并举赋能商业银行数字化转型 　　近年来，中国互联网金融协会围绕“服务监管、服务行业、服务社会”的职责定位，适应数字化时代到来的发展趋势，并基于对商业银行数字化转型和发展的深入调研，主动布局推动商业银行开展数字化转型相关工作。协会李东荣会长指出，“无科技、不金融”是现代金融体系的重要特征，推进数字化转型已成为全球金融业面临的共同课题，中国金融业要把握数字化转型的重要历史机遇，解决好数字化思维和认识问题，积极应用金融科技手段提升服务实体经济和人民生活的质量和效率。 　　成立至今，协会为适应形势发展，推动构建和完善互联网金融基础设施与银行业数字化、产业数字化发展的有机结合，付出了诸多努力。当前，协会在前期深入调研的基础上，正针对行业反映较为集中的痛点问题，组织协调各方资源，推进商业银行数字化转型重点工作，研究建立商业银行数字化转型整体框架。围绕数字化平台技术架构、互联网信贷、数据治理与数据资产管理、跨业态合作模式等重点课题，研究制定相关业务指引、业务规范和技术标准。搭建从业机构和监管部门之间沟通桥梁，围绕数据治理、数字技术应用、数字化风控等热点、难点和共性问题开展研究并召开系列研讨会、培训会，通过合作交流、经验分享促进产业生态融合。 　　目前，协会正在相关金融管理部门的指导下建设中国数字金融综合服务平台和中国供应链金融数字信息服务平台。 　　前者将在各类场景中为金融机构提供统一、安全、高效的综合金融服务，从金融科技服务、商业银行产品对接服务、移动金融客户端应用软件自律管理等方面提升金融机构数字化服务能力和水平，构建安全可控、可持续发展的金融生态；后者目前已启动试运行，对外试点提供中小微企业工商、税务、发票、司法等公共数据和多头网络借贷、供销存、仓储、物流等部分企业经营数据的查询和分析服务，近100家机构正陆续接入使用。 　　商业银行的数字化转型是一项复杂系统工程，任务艰巨、系统复杂，协会在积极赋能商业银行数字化转型的过程中，始终遵循金融服务实体经济的初心使命和“一切为了人民”的发展理念。一是引导商业银行和金融科技企业，在转型过程中尤其注重发展普惠金融，提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，更好满足人民群众日益增长的金融需求。二是积极贯彻落实好金融供给侧结构性改革要求，助力商业银行借助数字化转型建立新的数据信用体系，开发个性化、差异化、定制化金融产品，构建多层次、广覆盖、有差异的银行服务体系。三是贯彻落实好各项金融监管要求。遵循人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，提升金融业务风险防范能力，加大金融信息保护力度，做好新技术在金融领域的应用。严格遵守银保监会《银行业金融机构数据治理指引》的规范要求，加强数据治理，提高数据质量，提升经营管理能力。同时避免市场竞争与合作中派生的新型风险、核心业务失控的风险以及数字鸿沟加剧等问题，以期为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。 　　伟大的时代孕育伟大的梦想，伟大的机遇需要各方共同开创伟大的事业，中国互联网金融协会愿与各方同仁共同努力，高质量完成金融行业数字化转型这样一项伟大的工程。未来已来，未来可期！ 　　?