央国企-博兴城投标准私募债

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【司法拍卖房可以买吗？司法拍卖房的馅饼与陷阱】
　　司法拍卖房可以买吗？司法拍卖房的馅饼与陷阱 　　法拍房的 “馅饼”与“陷阱” 　　价格比市场价低近两成，且不受限购约束，法拍房今年以来受到热捧，互联网公司也早已向传统拍卖行宣战 　　安卓 　　“我司有多套优质房产出售，单价为市场价的8.4折，产权明晰”。近期有不少类似的信息出现在朋友圈里，究竟是什么渠道能买到比市价便宜近两成的房产？答案是司法拍卖房（下称“法拍房”）。 　　“我们已经协议转让了2套较小户型的住宅，还剩下4套，将进行法拍。”发布上述8.4折出售房产消息的联系人对《第一财经日报》记者表示，因为这几套住宅都是大户型，出手不像小户型那么容易，“一般来说，司法拍卖市场是不良资产处置的终端市场，但在法拍前，债权人也可以选择公开不良资产信息，协议转让，手续和法拍一样。” 　　《第一财经日报》记者从浙商资产管理研究院获得的数据显示，今年以来，法拍房一改去年的萎靡，出现“价量双增”的趋势。“一方面是房地产市场在回暖，另一方面是人们对于司法拍卖的接受程度越来越高。”该研究院研究员冯美云对本报记者表示。 　　法拍房最吸引人的是低价，一般只有市场价的八成左右，而且还不受有限购规定城市的限购限制。不过，“个人购买法拍房存在着诸多风险和不确定性。”一位拍卖行的负责人对本报记者表示。 　　64万买价值百万房产不是梦 　　法拍房最大的来源是银行和非银金融机构的不良债权抵押物，尤其是开发商及购房者的必要抵押物。此外，民间借贷纠纷、司法没收也会产生法拍房。比如，上述发布8.4折房源的联系人告诉本报记者，他其实是小贷公司的，因有开发商无力偿还抵押贷款，公司便诉至法院，查封了该开发商抵押的房产。 　　在司法拍卖过程中，通常会出现3个价格：评估价、保留价和起拍价。评估价就是评估机构出具的价格；保留价就是拍卖价格的底线，如果竞买人的最高应价没有达到保留价，该应价不发生效力，也就是流拍了。 　　根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》，拍卖保留价由人民法院参照评估价确定，人民法院确定的保留价，第一次拍卖时，不得低于评估价或者市价的80%；如果出现流拍，再行拍卖时，可以酌情降低保留价，但每次降低的数额不得超过前次保留价的20%。 　　换句话说，评估价为100万元的房子，保留价最低为80万元，如果流拍，每进行一次重新拍卖，最高可以再降价20%，如果谁有幸在第二次拍卖时以保留价购买，那么最终的成交价可能只有64万元。当然，为了避免流拍，委托人通常会将保留价作为起拍价。 　　更低的价格使得法拍房开始受到热捧。浙商资产管理研究院跟踪的网络法拍数据显示，2016年3月，全国网络司法拍卖一共拍卖涉诉房产9367处，环比增长28.1%。当月涉诉房产网络司法拍卖的成交额为67.8亿元，是2月成交额的2.1倍。 　　对比今年前3个月的数据可以发现，涉诉房产的起拍折扣率正缓慢降低，3月份的起拍折扣率为81.33%，系3个月以来的最低点。“起拍折扣率微降是因为法拍的房产增加了。”冯美云对本报记者表示，市场供给的增加与银行加快处置不良资产有关。 　　数据还显示，3月份的变现折扣率为88.76%，环比增长4.63%，系今年以来的最高点，反映出投资者对于不良资产特别是涉诉房产的需求旺盛。数据显示，江苏和浙江3月份的变现折扣率再创新高，涉诉房产成交价格上涨明显。 　　冯美云表示，去年一处不良房产的拍卖成交可能只有3~4次竞价，今年好的标的可能需要40~50次竞价才能成交，“竞价次数的增加必然推高最终的成交价格。” 　　“房产市场的热度反映在司法拍卖上，主要表现为围观数和出价次数越来越多。”淘宝司法拍卖一位内部人士对本报记者表示。 　　“投资者愿意购买法拍房可能出于几种考虑，一是价格低于正常的市场价；二是司法拍卖不受限购限制。”广东衍恒资产管理有限公司总经理方伟忠对本报记者表示。 　　法拍房也有“坑” 　　法拍房不受限购约束，在办理过户手续时，出具法院的《裁决书》和《协助执行通知书》，房地产交易中心即可准许过户，但前提条件是产权明晰，且债务人配合交房。因此，实际操作过程中也出现了不少买受人无法顺利过户的情况。 　　深圳的黎先生告诉本报记者，他花费近2000万元通过司法拍卖购入一幢楼房，没想到，原屋主人拒不“挪窝”。 　　还有媒体报道称，广东的沓先生在司法拍卖中获得了佛山一处房产，且顺利过了户，可在收房时，原房主以不知情为由，据不交房。沓先生找到法院申请强制执行，法院却以自己在拍卖公告上注明过该房产“不交吉拍卖”（房子里还有人居住）为由不予强制执行。 　　“‘不交吉’被业内戏称为‘不着急’，意思是法院只负责拍卖，具体的交接自己搞定，所以，个人购买法拍房时一定要认清是否为‘不交吉拍卖’。”方伟忠说。 　　此外，法拍房还可能遇到唯一住房的问题。2004年最高人民法院出台的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》称，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。 　　实践中，法院从维护社会稳定角度考虑，被执行人名下只有一套房产的，往往不予执行。 　　所以，遇到唯一住房的问题就比较麻烦，所幸的是，2015年5月，最高法向社会发布了《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》，对于何种情况下法院可以强制执行、何种情况不能强制执行做了详细的规定。 　　“法拍的商铺有时也会出现风险，商铺一般是一小格一小格的，一层楼做出200个房产证，每个房产证对应5~8平方米不等，买受人拿着这个房产证去找商铺时，有可能找不到具体位置。”方伟忠说。 　　法拍房的门槛也不低，按照法院的要求，购房者必须一次交付全款，不能贷款。 　　门口的“野蛮人” 　　但凡受到关注的事物，互联网公司必然不会放弃商机。 　　司法拍卖原先有三种模式，一是在拍卖行的拍卖大厅拍卖；二是在地方产权交易所，拍卖行只出拍卖师；三是在拍卖协会确定的拍卖中心进行。 　　近两年，随着互联网的崛起，网络司法拍卖横空出世，最具代表性的便是淘宝司法拍卖。截至2016年2月，2012年6月26日上线的淘宝司法拍卖平台累计进行网拍超19万次，成功处置标的物总金额约1200亿元。 　　阿里巴巴创新业务事业部总经理卢维兴今年3月份在“第二届网络司法拍卖研讨会”上介绍说，网络司法拍卖的成交率约为84%，比传统的拍卖高了20个百分点，溢价率40%左右，比线下多一倍，处置周期由6个月缩短至2~3个月。 　　除了效率外，网络司法拍卖“零佣金”的特点彻底改变了当下的拍卖格局，即网络司法拍卖的委托人和买受人都不需要缴纳佣金；而在传统拍卖格局下，拍卖行会向委托人和买受人双方收取一定比例的佣金。 　　据了解，去年淘宝拍卖为地方法院节省佣金超20亿元，这也是地方法院对网络司法拍卖越加青睐的主要原因。目前，全国已有28个省（区、市）超过1300家法院入驻了淘宝网司法拍卖平台。 　　网络司法拍卖的“鲶鱼效应”引起了拍卖行的普遍不满。上述拍卖行负责人对本报说，拍卖行对于淘宝司法拍卖的法律定位并不认可。 　　“当初，《拍卖法》制定时没有考虑到网络拍卖的出现，所以，网络拍卖的主体在法律上处于模糊地带，法律规定拍卖的主体人应该是拍卖行，淘宝不具有执行拍卖的主体资格，如果说淘宝只作为交易场地，那么，淘宝司法拍卖的主体是谁？按照《拍卖法》等法律法规规定，法院也没有司法拍卖的主体资质。”他说。 　　淘宝司法拍卖对此的解释是，阿里拍卖始终是技术平台和服务平台，法院始终是司法拍卖的委托主体，阿里拍卖致力于助力司法改革，助力于司法阳光化。 　　事实上，关于资格的问题一直困扰着网络司法拍卖，但在第二届“网络司法拍卖研讨会”上，最高法执行局执行督导室主任何东宁透露，网络司法拍卖相关司法解释的起草工作已近尾声。这意味着，网络司法拍卖的主体资格即将得到法律的认定。

建设银行上班时间及业务介绍
　　建设银行作为国有四大银行之一，需要在建设银行办理业务的人也很多，我们前往建设银行营业网点办理业务的时候需要注意建设银行上班时间，以免空等很长时间或者错过时间白跑一趟。 　　建设银行上班时间：对私业务：一般营业时间是早9点到晚17点，中午不休息，节假日或者周末可能缩短。对公则是：早9点到11点半，下午1点30~17点，中午休息。 　　建设银行成立于1954年10月，与中国银行，工商银行以及农业银行并称国有四大银行，总行位于中国北京西城区金融大街25号，24小时服务热线：95533，其营业网点遍布全国，包括在墨尔本，香港，台湾等等都设有分行。 　　建设银行业务分为信用卡，投资理财，存贷及银行卡，电子银行以及悦享生活。 　　建设银行信用卡分为龙卡热购卡，全球支付信用卡，欧洲旅行信用卡，EMV信用卡以及日本旅游卡等等。为客户提供信用卡申请，办卡进度查询，账单查询等等服务。 　　建设银行投资理财业务分为：基金类产品，银行理财产品，保险产品，外汇投资产品，国债/证券产品以及贵金属产品。基金类产品包括股票型，混合型，债券型，QDII以及货币型基金的交易；银行理财产品包含所有在售的建设银行自行开发设计的理财产品；保险产品包含理财型和保障型两种，险种涵盖了寿险，年金险，意外险，个人财险，企业财险，旅游险，健康险以及理财险。外汇投资包括了建行“出国汇”，个人结售汇，个人网银结售汇，个人外汇汇款，携带外币出入境许可证，个人国际速汇，账户外汇，个人外汇买卖，个人外汇期权以及外汇理财产品；国债业务包含凭证式国债，储蓄国债（电子式）以及记账式国债；贵金属业务包含个人实物贵金属，个人账户贵金属以及代理个人金交所业务。 　　建设银行存贷及银行卡业务包含存款服务，贷款服务，办卡服务以及个人外汇服务。 　　以上就是关于建设银行上班时间及业务介绍的介绍，小编提醒需要至银行网点柜台办理业务的人，要注意当地银行网点的营业时间。（文/凉夏）