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2023-03-10 224 枣庄市中汇城市发展债权2022融资计划
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【欠了信用卡和网贷,加起来65万,月收入只有1万五,该怎么办?】
欠款65万,这是一个不幸的结果,你的月收入一万五本也是不错的收入了,如果不是在一线城市,这个收入是比较不错的。但是相对你的债务来说,真是是杯水车薪,不知道你是否还有家庭,如果还有其他的固定支出,比如房贷、比如小孩的奶粉,那真的是很难熬的,遇到这种情况怎么办呢?
1、首先理清账务
理清账务是你解决负债问题的第一步,你欠这么多的金额,肯定是多张信用卡和多家网贷公司综合的结果,每张卡欠款有多少,还款日是多少,每个月要还多少,还是说都已经做了分期了?
所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款总金额、利息、还款方式(如果是分期就把每月的还款额包括本金和利息都梳理出来)都梳理出来,用一个Excel表格制定一个详细的记账,制作一个总欠款的总表,还有制作每一个信用卡/网贷账户的明细表。你会知道,你的本金再加上利息是非常恐怖的。
按照目前银行信用卡的分期业务,一般最长是36个月,也就是3年,月手续费率是0.75%左右,网贷应该比这个更高。如果你的65万都选择36个月的分期,那么你约个月的本金就需要偿还18055元,月手续费为4875元,那么月还款额为22925元,3年本息总和是82.53万元。
这个还是理想的状态,如果你中间再出现什么逾期,产生的循环利息甚至是违约金,那么那个利息更是高得离谱的,所以你不能逾期啊。
2、停止亏损的源头
无论你的亏损是因为什么,炒股,创业,还是投资什么资金盘,还是不理性的消费,都通通停止投入,把亏损源头遏制住,这样不会让你的债务进一步扩大。
3、制定还款计划
65万,如果是分期1年,每个月的还款额度是超过5万的,你的收入根本解决不了,哪怕是分期2年,你的收入也解决不了,哪怕是分期3年,每月的本金就有1.8万,再加上利息,肯定月还款额度在2.3万了。
换句话说,你的65万的债务仅仅通过你的自己的目前的收入是无法解决的,必须寻求外援,如果你有一个很有钱的家庭,那么你这个时候是时候去求救了,这个错是你犯下的,无论对方说什么,这个都是你的错,你该认下这个错,并且做深刻的反省和检讨,这个时候已经没有什么面子了,也是你自我反省的时机。
如果你的家庭也是没有钱的,那么你要考虑你名下的不动产了,这个时候你要考虑出售你的不动产来偿还。
如果你连不动产都没有,你的资产就是这个负债的65万了,你真的是百万富翁了,你的1.5万的月收入是很难偿还的。这个时候你只能硬着头皮了,首先要保证信用卡不能逾期,然后是你的网贷,网贷真的利息太高了,分期更是如此啊,最后一个方法就是自己办理一个机器,专门用于各个卡的倒腾。保证每个月都按时还款,不过利息很高的,每个月光手续费也得四五千了。
所以你还得提高你的收入,想尽一切办法多赚钱,别人休息你就不能休息了,自己造的孽自己担着,减少一切不必要的开支,准备过苦行僧的生活吧。
最后就是慢慢熬吧,给自己5年时间吧,用5年时间来还债,运气好的话也许能提前。
2019年的社保政策对企业和个人分别都有哪些影响?
社保入税将在2019年1月1日执行,届时基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险等各项社会保险均交由税务部统一征收,在提升社保缴费比例同时,扩大社保覆盖面。
1.对企业影响
对中小企业来说有一定影响,在“社保入税”前,有不少企业,特别是民营、中小型实体经济企业等,会按照社会最低工资给员工缴纳社保。缴费比例提升,无疑短期内会对企业盈利造成影响。
根据国内最大的社保第三方机构“51社保”发布的《中国企业社保白皮书2017》统计,社保缴纳基数完全合规企业只有24.1%。在“社保入税”入税后,这个灰色区域就会消灭,企业按照员工实际薪资进行社保缴纳,如未执行会在税务部门的数据中体现出来,届时会被税务稽查部门查缉、处罚。
对以往不按照实际薪水缴纳社保企业而言,短期会有成本上升的问题;不过长期来看,这对企业是一个利好,让利员工福利,更好储备人才。
2.对个人影响
主要影响之前未以实际工资作为社保缴纳基数的人,社保入税后需按照自己薪水缴纳,个人支出部分也将会提高,税后收入可能会相比之前有所降低。
不仅起征点上调至5000元,新的个人所得税法将于明年1月1日正式实施,子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人这6个专项附加扣除后在缴纳税款,是可以减少税收,减轻大家的生活压力。
所以,社保入税对公司和个人都会有一定影响。同时,大家要记得我国的社保缴费原则是多缴多得,因此不要轻易停掉社保,缴纳社保的重点在于养老、医疗和公积金这三方面,简单来说:
1.养老金就是工作时社保交的多,退休后的待遇就会更好;
2.医保也是大家用的最多的,门诊、住院都可以用,只要是在社保定点医院,使用社保卡看病,就可报销社保范围内的检查、治疗、药品等费用。
当然不同地区的医保报销起付线、报销比例、报销限额略有不同,目前职工和居民基本医疗保险政策范围内住院费用基金支付比例在70%-90%不等,因此医保能够很大幅度的减轻家庭负担;
3.公积金主要是用来住房,在买房时可以提取,公积金贷款的利率也低于商贷,如果不买房,还可以在租房、装修时提取,即便一直不取,退休后也能取出来。
综上,社保还是非常重要的,建议大家不要因小失大,理性看待。
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