最新版PPP/BOT/BT/TOT/TBT深度解读,不容错过。1什么叫BOT、BT、TOT、TBT和PPP投融资模式1BOT(Bulid-Operat...
2022-10-03 117 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目
其他优质项目推荐:
【银行存款利息结息是怎么计算的?结息日是哪天?】
银行存款利息结息是怎么计算的?结息日是哪天?
结息是指利息的实际给付。
银行对一笔存款或贷款,并不是每天支付或收取利息,而是集中在特定的日期才实际收付利息。
我国是对利率实行管制的国家,对存贷款利率的结息规则作了统一规定。主要内容包括:
(1)活期存款由按年结息,调整为按季结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。
(2)人民币各项贷款(不含个人住房贷款)的计息结息方式,由借贷双方协商确定。
人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定,改为由借贷双方根据商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
中国人民银行规定:
从2005年9月21日起,各商业银行的活期存款统一为每季度末月的20日为结息日,次日付息。
结息日分别为:
3月20日、6月20日、9月20日、12月20日,入账日期为21日。
利息的计算方法是按你存款的积数计算,比如说你3月15日存入了1000元,3月18日又支取了300元,则该存款到20日的利息积数为1000*3+(1000-300)*3=5100。现在银行的日利率为万分之0.1(即1万块钱1天1毛钱),上例中的利息应为5100*0.36%/360天=0.05元。
积数的计算方法:上例中3月15日存入了1000元,到了18日支取了300。那么1000元实际是存了15到17日这3天;18日支取300后,余额就剩了700,从18是算起到20号结息日这3天应按700的本金来计算,以此类推,直到下一结息日。不知这样你能明白吗?
房贷25年,还多少年后,选择提前全部还清合适?
从经济角度讲是否提前还款,取决于两个因素,第一个是你当时贷款的实际利率,第二个是房贷的分期方式,下面我分别具体来讲
1、房贷的实际利率
这个是以个非常重要的参考因素,你现在有钱可以全部还清房贷,那么你的机会成本就是你用这笔钱做稳健的投资获得的回报收益率,现在银行的理财产品5%-6%的收益率的还是很多,所以这个是你的机会成本,你选择还房贷节省的后面的利息就相当于是你“赚”的钱,省的利息也是变相的“赚”的利息,所以就要看你的房贷利率是多少。
目前的房贷基准利率是4.9%,这个是2015年往下调整后的,一直沿用至今,后面买房的人有享受折扣优惠的,那是比较优惠,但是这两年买房的人,也因为是限购的时间段,所以是在基准利率上上浮的,上浮20%、30%的都不少,甚至都有上浮40%的个别城市,如果是这种的话,你提前还款的优势更大。所以就看你的房贷实际利率是多少了。
你要是万一是公积金贷款的,那就赚大发了,才3个多点,这个利率太便宜了,那就更加不建议你提前还了。
2、按揭分期的方式也是你要考虑的因素
现在有两种按揭分期方式,常用的是等额本息,这种是每个月的还款额度是一样的,所以他在前期还的大部分都是利息,本金很少。比如你还了5年,其实还的大部分是利息,而本金并没有还多少,所以你现在还款是有点吃亏的,如果你才刚刚还款那无所谓。
以100万房贷为例,期限25年,基准利率4.9%的情况下,月供是5787元,73.6万,第一个月的月供当中有4.83元是利息,利息占到月供的70%,一直要道132期,也就是11年以后月供当中的本金比利息要多。
你还款了5年内,那么你这五年中总共还款是多少?利息是多少?本金是多少?
答案是:5年总共还款34.7万,其中利息是23.2万,本金是11.5万,本金占总还款额度比例是33%,这个时候你提前还款是比较亏的,因为你已经支付了23万的利息了。相当于你贷款100万5年时间,你支付了23万的利息,你想一下,你的利率是多少?
如果你是等额本金的还款方式,5年时间总共还款42万,其中利息是22万,本金是20万,本金的比例是48%。
所以你的分期方式是等额本金,那么提前还款就有优势,另外还有一个因素就是违约金,一般银行会收取1%左右的违约金,每个银行有差异。现在你想好是否提前还款了吗?
相关文章
最新版PPP/BOT/BT/TOT/TBT深度解读,不容错过。1什么叫BOT、BT、TOT、TBT和PPP投融资模式1BOT(Bulid-Operat...
2022-10-03 117 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目
二悟空理财提现到账时间悟空理财的大多数项目都是通过转让退出的丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目,只有在封闭期结束后才能转让退出丽江市城乡建设投资运...
2022-09-28 136 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目
丽江城投:稀缺地市级政信产品丽江市级平台省级重点项目国有银行资金监管 【丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目】 【募集...
2022-09-26 107 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目
丽江城投:稀缺地市级政信产品丽江市级平台省级重点项目国有银行资金监管 【丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目】 【募集...
2022-09-26 135 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目
丽江城投:稀缺地市级政信产品丽江市级平台省级重点项目国有银行资金监管 【丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目】 【募集...
2022-09-23 113 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目
丽江城投:稀缺地市级政信产品丽江市级平台省级重点项目国有银行资金监管 【丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目】 【募集...
2022-09-22 124 丽江市城乡建设投资运营债权资产转让项目